Под давлением западных санкций многие иностранные бренды решили прекратить свою деятельность в России

На прошлой неделе банки были наводнены заемщиками, просящими о кредитных каникулах. Большинство из этих людей до недавнего времени считались надежными клиентами, поскольку работали в известных иностранных компаниях и получали там высокие зарплаты. Но под давлением западных санкций многие иностранные бренды решили прекратить свою деятельность в России — их компании останавливают работу, а сотрудников отправляют во временные отпуска. Только в Московском регионе за последние годы открылось 160 компаний с иностранным капиталом, в которых работает около 93 000 человек.

«Однажды в гости приехала семья — они были жителями Солнечногорска. Год назад они купили двухкомнатную квартиру на рынке подержанного жилья с помощью ипотечного кредита. Муж работал на заводе Mercedes-Benz, но после начала спецоперации в Украине сотрудникам объявили, что компания прекратила свою деятельность в России, в том числе производство автомобилей на заводе в Поварово в Московской области. По словам этого человека, люди находятся под давлением. Судя по всему, они не были уволены и отправлены в отпуск, но неясно, как долго они будут находиться в отпуске и что им будет выплачено. Без этой информации, которая фиксируется, заемщику не могут предоставить кредитные каникулы», — говорит Марина Николаевна, сотрудник ипотечного центра государственного банка.

Такие истории не единичны. Магазины IKEA и рестораны McDonald’s закрыты уже три месяца — и список иностранных компаний, объявивших о своем закрытии в России, растет с каждым днем. Только в Московской области за последние годы было создано 160 иностранных компаний, которые приносят в областной бюджет 50 миллиардов рублей, но это сотрудничество сегодня является проблемой для региона, где около 93 000 человек могут потерять работу, многие из них имеют потребительские кредиты и ипотеку, и где регион занимает пятое место в списке должников, когда экономически активный гражданин имеет долг перед банком в размере 49 миллионов рублей.

«Мы меньше беспокоимся за работников крупных иностранных компаний, потому что федеральные и региональные власти следят за ситуацией на этих предприятиях, и вряд ли они позволят такому количеству людей внезапно потерять работу; по крайней мере, их интересы будут защищены, и они попытаются защитить сами предприятия. Для тех, кто работает в небольших иностранных компаниях, ситуация намного хуже: например, в сфере недвижимости сейчас закрывается большое количество совместных предприятий. С рынка уходят иностранные консалтинговые, страховые, юридические и строительные фирмы. Команды там очень маленькие, но, тем не менее, это хорошо оплачиваемые сотрудники, которые также имеют кредитные обязательства. Наш банковский сектор впервые столкнулся с таким кризисом, и я думаю, что его масштабы еще мало осознаны. Конечно, крупные банки, такие как наш, будут упорствовать. Но те, кто меньше по размеру, могут серьезно пострадать или даже закрыться», — заключил банкир.

Марианна — сотрудница русского издания всемирно известного журнала мод. Несколько дней назад руководство российского издательства объявило им, что американский издатель отозвал лицензию на все издания, выходящие под его брендом, поэтому апрельский номер не будет опубликован, а сайт не будет обновлен. Никто еще не получил официального уведомления об увольнении, но их устно предупредили, чтобы они собирали свои вещи.

«Мы с мужем переехали в Москву из Новосибирска почти 10 лет назад. Мы всегда жили в съемном жилье, но в прошлом году наконец-то решили приобрести собственное жилье и взяли ипотечный кредит на квартиру в Балашихе. Автокредит также был оформлен на моего мужа, так как теперь нам придется его выплачивать, что я не могу себе представить, так как являюсь основным кормильцем в семье. Из моей зарплаты мы выплатили оба кредита и старались откладывать деньги на отпуск и на новую мебель. Но теперь, если я не найду новую работу, мы окажемся на мели. Никакие ипотечные каникулы здесь не помогут. Честно говоря, даже мысль о такой перспективе пугает», — признается женщина.

4 марта Государственная Дума приняла закон, предоставляющий кредитные каникулы всем заемщикам, заключившим договор с банком до 1 марта этого года — льгота распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Эти люди могут попросить свои банки отсрочить или уменьшить размер платежей по кредиту до 30 сентября 2022 года. Даже те, кто уже использовал свои кредитные каникулы во время пандемии коронавируса, имеют такое право. Кроме того, многие крупные банки ввели свои собственные схемы реструктуризации кредитов. Они будут предлагаться заемщикам, чей доход снизился более чем на 30% за месяц, предшествующий дате подачи заявления на реструктуризацию кредита. Однако в каждом случае заемщику необходимо будет доказать официальными документами, что его доход уменьшился. Например, справка, выданная налоговой инспекцией, больничный лист или уведомление, зарегистрированное на бирже труда.

«По сути, Дума продлила действие закона о кредитных каникулах, который был принят во время пандемии, причем льготный период остался прежним — от одного до шести месяцев, в течение которых заемщики могут не платить по кредитам ничего или платить меньше», — говорит эксперт по ипотеке Сергей Малишев.

По его словам, хотя период отпуска не уничтожает кредитную историю заемщика, банк сделает соответствующую отметку в досье клиента. И не исключено, что в будущем из-за этого у клиентов могут возникнуть проблемы с получением новых кредитов. Именно поэтому банкиры рекомендуют брать отпуск только в том случае, если финансовое положение очень плохое.

«Вы должны понимать, что кредитные каникулы — это не подарок, и все, что не погашено сейчас, перенесется на конец платежа, срок кредита увеличится, и общая сумма возрастет», — предупреждает Малишев. — Долг не уменьшается, проценты начисляются на сумму, которая не уменьшается, а все проценты, не выплаченные в течение льготного периода, добавляются к сумме долга.

Кто теперь не сможет рассчитывать на банковский праздник? Прежде всего, те, кто взял кредит сверх установленной законом суммы. Например, стандарт для ипотеки составляет 6 миллионов рублей в Москве, 4 миллиона в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке и 3 миллиона в остальных регионах страны.

Лимиты для автокредитов и потребительских кредитов еще ниже: в первом случае сумма не должна превышать 700 000 рублей, во втором — не более 300 000 рублей для физических лиц, для индивидуальных предпринимателей — 350 000 рублей, для кредитов по кредитным картам — 100 000 рублей.

Другими словами, тем, кто взял ипотечный кредит и внес 10-20% первоначального взноса, вообще не нужно было рассчитывать на отсрочку. Вторым важным условием для подачи заявки на отказ от кредита является то, что валовой доход заемщика за предыдущий месяц должен быть как минимум на 30% ниже среднего дохода за предыдущий год. Этот показатель рассчитывается по специальной правительственной методике. Но самое главное, доход должен быть официальным, а его уменьшение должно быть документально подтверждено. Другими словами, тем, кто получает серую зарплату, будет трудно доказать, что их доход действительно уменьшился.

Количество просмотров: 57