Управление рисками

Грамотно выстроенная стратегия позволяет контролировать риски и управлять ими, защищая бизнес от частичной и полной потери прибыли, разорения компании.

Управление рисками — это одна из важных бизнес-стратегий, направленная на выявление, предупреждение и устранение рисков.

В чём заключается стратегия

Управление рисками представляет собой комплекс мероприятий, направленных на выявление возможных негативных факторов, оценку вероятности их возникновения и последствий. Говоря проще, это система, предупреждающая появление опасностей для бизнеса.

В результате составленной бизнес-стратегии возможен один из трех исходов.

1. Положительный. Это лучший вариант, подразумевающий получение прибыли от возникшего риска.

2. Отрицательный. Негативный исход, при котором компания терпит убытки.

3. Нейтральный. Компания ничего не получает, но и не теряет с возникновением негативной ситуации.

Молодые компании не всегда умеют грамотно встретиться с риском. На фоне этого возникают негативные последствия в виде отрицательного исхода.

Он может иметь разный уровень.

Допустимый. Из-за бездействия возникают финансовые убытки, но их размер меньше, чем потенциальная прибыль.

Критический. Большие убытки, не соизмеримые с прогнозируемым доходом. При самом плохом раскладе компании грозит потеря всей прибыли, которую она могла получить при других обстоятельствах.

Катастрофический. При этом исходе компания полностью утрачивает платежеспособность, наступает крах организации. К этому исходу относятся события, в результате которых из-за действий компании был причинен серьезный ущерб экологии или здоровью граждан.

Основная цель риск-менеджмента — эффективное преодоление кризисной ситуации, превращение риска в прибыль или выход «в ноль».

Мифы об управлении рисками на предприятии

В крупных компаниях за контроль рисков отвечает целый отдел. Прорабатывается стратегия, изучаются опыты конкурентов, анализируется работа и состояние рынка.

Мониторинг проводится ежедневно, составленный план корректируется, дополняется новыми опциями. Так происходит в крупных компаниях, имеющих филиалы в разных городах и странах.

Но часто эта работа порождает мифы, в которые верят, прежде всего, владельцы молодых компаний.

Риск — это плохо.

Несмотря на вселяемый и страх и ужас, риск — неотъемлемая часть бизнеса. Его не стоит воспринимать как хорошее и плохое событие, он просто есть. Сравнить риски можно с дождем — он идет, вопреки тому, надо вам на работу или нет. С этим ничего сделать нельзя. Но можно взять зонт или заранее вызвать такси, чтобы не промокнуть. Эта защита от дождя и является управлением рисками.

То есть, риск есть, но мы можем им управлять, чтобы он не навредил.

Поэтому не стоит рассматривать риск в плохом контексте или пытаться его исключить. От бизнеса требуется правильно встретиться с риском, принять меры по недопущению его влияния на прибыль и работу компании.

Нужно полностью исключить вероятность наступления рисковых событий.

Исключить полностью риски практически невозможно. Более того, на их предупреждение может уходить намного больше денег, чем на устранение последствий их появления. При работе с рисками нужно здраво оценивать вероятность их наступления, а на предупреждение вкладывать сумму, которая будет меньше необходимой для устранения последствий возникших событий.

Чтобы избежать риски, нужно выбирать безопасный путь.

Этот миф логичный — для предупреждения рисков достаточно выбрать тот путь, который позволит обходить все риски. Но на практике часто получается иначе.

Сталкиваясь с риском, компания учится с ним управляться и устранять последствия. В следующий раз бизнес не будет застигнут врасплох. Если же обходить все возможные ситуации, то компания не будет готова к непредвиденным рискам.

Достаточно составить один план на несколько лет или скопировать его у конкурентов.

Составленный план может использоваться в течение длительного времени, но его постоянно нужно корректировать, исходя из состояния рынка, уровня прибыли, объема компании. Одна стратегия работать не будет, ведь изменения происходят постоянно.

Каждый предприниматель хочет обойти риски, чтобы компания не пострадала. Но важно не сторониться их, а правильно работать с ними.

Классификация рисков

Не существует конкретного и устоявшегося разделения рисков по видам. Есть общая классификация, определяющая тип рисков по сфере возникновения и деятельности.

Производственный — подразумевает невыполнение производственных и торговых обязательств по изготовлению и поставке продукции. Возникает из-за нерационального использования сырья и других внутренних факторов. Также причиной производственных рисков становятся внешние факторы, касающиеся сотрудничества с партнерами (например, отказ от выкупа изготовленной партии).

Природно-естественный — возникает по независящим от бизнеса причинам. Включает ущерб, полученный на фоне стихийных бедствий, эпидемий. Сюда же включаются издержки и ущербы, возникшие из-за причинения вреда окружающей среде.

Политический — ущерб, полученный в результате смены законодательства, ужесточения отношения к предпринимателю, вероятность изъятия имущества, в том числе неправомерного.

Изменение покупательской способности — инфляция в стране приводит к снижению доходов населения, что отрицательно влияет на покупательскую способность.

Валютный — этот риск возникает у предприятий, использующих иностранную валюту для расчетов. Ущерб может возникнуть по многим причинам, например, если компания заложила в бюджет цены на оборудование и сырье по одному курсу, а он резко изменился.

Ликвидности — ущерб возникает на фоне нехватки наличных средств или других активов, которые требуются для выполнения финансовых обязательств.

Контрагента — ущерб, полученный из-за невыполнения обязательств партнерами.
Исходя из особенностей производственного процесса, риски подразделяются еще на несколько видов:

• организационные — возникают из-за ошибок сотрудников, нехватки персонала, нарушения внутреннего контроля или правил выполнения работ;
• рыночные — возникают при нестабильности рынка, резком росте цен на сырье и готовую продукцию;
• кредитные — связаны с нарушением договорных условий, несоблюдением условий сделки;
• юридические — возникают из-за отсутствия контроля изменений законодательных норм, некорректного составления документов, судебных исков против компании;
• технические — связаны с нарушением технологий строительства при возведении производственных зданий.

Каждая компания подвержена перечисленным рискам. При составлении бизнес-стратегии важно охватить все сферы, где может возникнуть негативная ситуация.

Кто должен управлять рисками на предприятии

В крупной компании создается отдел управления рисками, на небольших предприятиях достаточно риск-менеджера. От руководства требуется разработка обязательств и прав работников.

Желательно нанять квалифицированного риск-менеджера, умеющего анализировать, планировать, работать с большим количеством информации. Заработная плата у таких специалистов достаточно высокая, но и уровень ответственности соответствующий.

В обязанности риск-менеджера входит:

• минимизация финансовых и других потерь компании;
• предупреждение рисков, которые могут привести к убыткам;
• анализ рынка, контроль его состояния;
• отслеживание изменений на валютном рынке;
• отслеживание и контроль угроз, ежедневно возникающих на рынках;
• заполнение и хранение отчетов;
• раздача указаний по управлению рисков и контроль их выполнения.

Не стоит пренебрегать необходимостью поиска риск-менеджера. Этот специалист поможет компании оставаться в прибыли при любой ситуации, независимо от состояния рынка и других факторов.

Преимущества и недостатки управления рисками

Выживаемость компании в кризисный период зависит от того, насколько она была подготовлена к ситуации. Если все риски продуманы, проконтролированы, созданы резервы, то бизнес выйдет из кризиса. Но в маленьких компаниях создавать отдел рисков и даже нанимать одного специалиста не всегда целесообразно.

К преимуществам относится:

• повышение уверенности в принимаемых решениях;
• улучшение дисциплины исполнителей;
• устранение и предотвращение конфликтов интересов;
• сохранение логики принимаемых решений.

Разрабатывая и принимая бизнес-стратегии, компания формирует своеобразный иммунитет против негативных последствий. От самих рисков они не спасают, но помогают сохранить платежеспособность.

Есть и недостатки:

• найм специалиста подразумевает дополнительные расходы;
• анализ и составление стратегий занимает много времени;
• без тщательного анализа решения поверхностные;
• возлагаются слишком большие надежды на стратегию контроля рисков, а если она не срабатывают, наступает разочарование;
• происходит манипуляция сознанием.

Часто ожидания от выстроенной стратегии не оправдываются. Неблагоприятный исход встречают негативно, несмотря на предпринятые меры. Это основной недостаток управления рисками — часто отсутствие желаемого результата.

Но есть и положительный момент — это опыт. Есть возможность увидеть ошибки и слабые стороны предприятия, выстроить новую стратегию.

Основные принципы управления рисками

В каждой компании стратегия управления рисками должна выстраиваться по следующим принципам.

Нужно учитывать, что возможна передача рискового события. Например, страхование. Это один из методов управления рисками, позволяет снизить вероятность серьезных материальных убытков.

Управление рисками подразумевает действие в рамках финансовой стратегии компании.

Принимаемые риски должны быть управляемыми. Не следует принимать события, которые могут стать причиной нарушения финансовой стабильности компании.

Основные методы управления рисками в организации

В зависимости от времени применения бизнес-стратегии, есть три основных метода управления рисками.

1. Активное управление. Это оптимальный способ избежать финансовых потерь. Он предполагает разработку стратегии и ее применение до наступления негативного события. При активном управлении все операции осуществляются после проведения мероприятий по недопущению денежных потерь.

2. Адаптивное управление. Этот метод учитывает текущие условия хозяйствования и состояния компании. Он подразумевает принятие мер во время наступления неблагоприятного события. При этом потери удается уменьшить.

3. Консервативное управление. Этот метод применим тогда, когда негативная ситуация уже возникла, компания несет убытки. Управление в этом случае необходимо для восстановления платежеспособности фирмы, предупреждения полного краха бизнеса.

Желательно не доводить до моментов, в которых возможно только консервативное управление. Чем раньше будет разработана и внедрена стратегия, тем выше вероятность положительного исхода для компании.

Общие методы

Отдел по управлению рисками должен знать все существующие методы предупреждения негативных последствий от возникновения риска.

Уклонение

Самое простое и эффективное средство предотвращения негативных ситуаций — уклонение от риска. Этот метод подразумевает применение стратегий, которые помогут не допустить воздействия риска на деятельность компании.

Например, бизнес хочет вложить день в акции какой-то компании. Но рынок нестабилен, эта фирма не развивается, пострадала от стихийных бедствий. Разумным решением будет отказ от покупки акций.

Но уклонение от риска не всегда целесообразно.

Убедиться в этом легко — достаточно вспомнить историю с биткоинами, когда их можно купить за пару долларов. Покупка подразумевала риск — новая валюта могла так и осесть в карманах покупателей. Но случилось иначе — сейчас один биткоин можно купить и продать за 60 тысяч долларов.

Риск — дело благородное. И многие компании так и остались бы маленькими и неприметными если бы не рискнули вложить деньги, взять кредит. Поэтому нужно здраво оценивать свои возможности.

Предотвращение потерь

Этот метод подразумевает внедрение новых мер, позволяющих максимально обойти риски, которых невозможно избежать. Например, у компании есть товар, хранящийся на складе. Его могут украсть — и это риск, которого избежать нельзя. Но можно установить видеонаблюдение, сигнализацию, нанять охрану.

Этот метод эффективен не во всех сферах и не от всех рисков он спасает. Например, если речь идет о валютном рынке, то предотвратить его изменения не получится.

Снижение потерь

Этот метод подразумевает принятие рисков и того факта, что в результате могут возникнуть негативные последствия. Целью компании будет является создание таких условий, при которых потери сведутся к минимуму.

Например, на производстве компании нужны легковоспламеняющиеся материалы. Компания идет на риск, закупая их и размещая на своем складе. Чтобы минимизировать потери, фирме нужно потратить деньги на установку систем пожаротушения. Получается, что риск в виде закупки материалов принят, но последовали траты для закупки оборудования.

Компания понесла убытки, но ожидаемый доход больше, а вероятность тотальной гибели продукции и разорения бизнеса стала ниже.

Разделение

Еще один способ снизить потери от негативных событий — разделить ключевые активы. Такое возможно в компаниях, работающих в нескольких городах и странах. Это позволит в случае катастрофы потерять только часть активов, в других городах работа фирмы будет продолжена.

Передача

В том, как управлять рисками, есть одна важная деталь. Чем больше риск, тем дороже обходится его управление. Поэтому можно передать ответственность за материальные убытки при наступлении негативной ситуации.

Передача риска возможна в разных видах.

Аутсорсинг — процесс передачи функций специализированным компаниям. Это позволяет повысить эффективность работ, уменьшить расходы на ту деятельность, которая ведется не лучшим образом.

Например, компания периодически нанимает персонал, но делает это редко. Держать целый отдел кадров невыгодно — новые люди трудоустраиваются раз в несколько месяцев, а зарплату нужно платить ежемесячно. В данном случае выгоднее доверить поиск персонала рекрутинговым агентствам.

Страхование — самый востребованный способ передачи рисков третьим лицам. Он подразумевает страхование недвижимости, оборудования, сотрудников и самой фирмы от возможных рисков. В случае негативной ситуации ответственность за погашение финансовых издержек возлагается на страховую компанию.

Хеджирование — это особый вид страхования от рыночных колебаний, позволяющий избежать финансовых потерь.

Диверсификация

Этот метод позволяет снизить вероятность финансовых потерь в результате невостребованности продукции. Он подразумевает создание сразу нескольких направлений работы компании.

Например, летом фирма торгует велосипедами, а зимой — санками. Направлений работы может быть несколько, причем серьезно отличаться друг от друга.

Этапы управления рисками

Чтобы процесс управления рисками был выстроен правильно и увенчался успехом, следует правильно построить работу. Она проводится в 4 основных этапа.

Первый этап: выявление рисков

На первом этапе требуется определить, с какими рисками может столкнуться компания. Что для этого нужно сделать?

• Составить список опасений, касающихся компании. В этом помогут коллеги, друзья, родственники. Нужно написать, что может случиться с компанией при тех или иных обстоятельствах. Например, пожар на складе, падение рубля, гибель сотрудника.
• Изучить конкурентов, их опыт. Узнать, по каким причинам закрывались компании с аналогичной деятельностью, как выходили из кризисных ситуаций. На начальном этапе важен чужой опыт, как положительный, так и отрицательный.
• Изучить законодательство. Любые действия должны быть разрешены с точки зрения закона. Введение новых правил на предприятии — не исключение. Например, нужно увеличить рабочий день. Посмотрите, при каких условиях это можно сделать, чтобы не нарушить законодательство.
• Посоветоваться с экспертами. Экспертами могут выступать даже местные бабушки, которые расскажут, стоит ли покупать недвижимость в данном месте. Полезна будет информация от экспертов рынка, фондовых бирж.

Выявленные риски не должны пугать. Их много, но с ростом компании список будет увеличиваться.

Второй этап: оценка

Недостаточно составить список рисков, нужно провести их оценку, разделить на несколько видов: наиболее вероятные, маловероятные, 50/50.

Важно убедиться, что все задокументированные риски имеют какую-то значимость и действительно могут произойти.

Например, в регионах с благоприятной сейсмологической обстановкой землетрясение произойдет с вероятностью 1%. Этот риск можно исключить из списка полностью или занести в маловероятные. А вот пожары происходят часто, поэтому гибель имущества должна войти в наиболее вероятные.

Оценка проводится с целью выявления самых страшных для компании рисков.

Кампания по управлению рисков начнется с контроля именно наиболее вероятных рисков и тех, которые несут с собой большие убытки. Каждая угроза должна быть под контролем. Для этого и нужна оценка, выявляющая самые слабые стороны компании.

Третий этап: планирование

На третьем этапе нужно составить план управления рисками. Он составляется для каждого существенного риска отдельно. Во внимание берутся только самые серьезные, наиболее убыточные события.

Что именно делать с рисками — зависит от компании и ситуации. Это может быть установка дополнительного оборудования для защиты имущества, найм охраны, страхование недвижимости. При этом записывать нужно только те действия, которые компания может осуществить по финансовому состоянию.

Четвертый этап: контроль

На завершающем этапе начинается контроль рисков и действий. Компания должна действовать по плану, чтобы снизить вероятность наступления неблагоприятного события.

От главного руководителя требуется контроль выполнения рекомендаций отдела по управлению рисками. Не должно быть так, что разработанный план игнорируется со стороны начальства и персонала. Только слаженной коллективной работой удается удерживать риски.

Управление рисками фокусируется на негативе.

Но это обязательное направление, требующее комплексного подхода. Риск-менеджеры часто остаются в тени, но они выполняют важную, ответственную задачу — предупреждают крах и снижение платежеспособности компании. Поэтому каждый собственник бизнеса должен задуматься о важности создания отдела по управлению рисками.

Сопровождение при трудоустройстве для топ-менеджеров

Узнайте, как гарантированно получить работу в крупнейших российских и международных компаниях вместе с TakeMyTime и методикой от успешных руководителей высшего звена

Подробнее

Автор публикации

не в сети 2 года

Татьяна Добрякова

0

Комментарии: 0Публикации: 250Регистрация: 08-02-2022