Киви-банк потерял лицензию

Получите бесплатное электронное руководство от партнеров по развитию карьеры «TakeMyTime»

«6 шагов к успешному
трудоустройству топ-менеджера»


Получить руководство


Нет, спасибо

Polymetal
Polymetal объявил о продаже российского бизнеса
19.02.2024
разглашение ЗП
За разглашение ЗП коллеги сотрудник может быть уволен
04.03.2024
Киви-банк

Решение ЦБ серьезно повлияет на платежный рынок

ЦБ впервые за полтора года отозвал лицензию у кредитной организации, причем из первой сотни крупнейших — Киви-банка. Банк играл заметную роль на платежном рынке, в том числе в трансграничных расчетах. Его самым массовым финансовым продуктом были электронные кошельки, средства на которых не подпадают под действие закона о страховании вкладов. Особенность этого отзыва в том, что в результате пострадали клиенты целого ряда других кредитных организаций, которые пользовались платежными сервисами Киви-банка.

Банк России впервые с августа 2022 года отозвал банковскую лицензию — у Киви-банка. Регулятор пояснил, что в течение последних 12 месяцев «неоднократно применял к кредитной организации меры надзорного характера», причем дважды вводились «ограничения на осуществление отдельных операций». По версии ЦБ, Киви-банк систематически допускал нарушения законодательства в области ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма).

В рейтинге «Интерфакса» банк занимал 73-е место по активам на начало 2024 года. По данным ЦБ, на начало февраля банк занимал 89-е место по активам. За 2023 год банк получил прибыль в 9,9 млрд руб. по РСБУ. Киви-банк осуществлял функции оператора платежной системы Contact. Агентство «Эксперт РА» отмечало, что «флагманским продуктом является Qiwi-кошелек». На начало 2023 года число активных пользователей кошельков оценивалось в 13,8 млн.

В ЦБ говорят, что работа Киви-банка «характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т. п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений». Регулятор утверждает, что установил «многочисленные случаи открытия банком Qiwi-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан».

Широко известно только об одном предписании ЦБ в адрес банка за последние 12 месяцев: с 26 июля 2023 года в нем ограничили ряд операций и снятие наличных. Тогда гендиректор группы Qiwi Андрей Протопопов подчеркивал, что она находится «в плотном диалоге» с ЦБ. Тогда же в Qiwi отрицали возникшие на рынке слухи, что у Киви-банка могут отозвать лицензию.

Однако вопросы у регулятора возникали к Киви-банку и до этого. В декабре 2020 года были введены ограничения на осуществление платежей в пользу зарубежных торговых компаний и переводы на предоплаченные корпоративные карты. Одновременно на банк наложили штраф в размере 11 млн руб. Но в марте 2021 года компания сообщила, что банк устранил почти все выявленные нарушения: «В результате ЦБ разрешил нам возобновить платежи в пользу некоторых ключевых иностранных мерчантов и снял некоторые другие ограничения, введенные в декабре 2020 года».

Предварительно страховая ответственность АСВ в отношении Киви-банка, по данным на начало 2024 года, оценивается в 4,6 млрд руб., выплаты начнутся с 6 марта.

Вместе с тем, уточнили в АСВ, «средства на Qiwi-кошельках являются электронными денежными средствами и, согласно закону «О страховании вкладов в банках РФ», не подлежат страхованию».

Вывести средств с кошельков с момента отзыва лицензии нельзя, говорят юристы. Как пояснили в ЦБ, требования по выплате средств с кошельков будут «удовлетворяться в ходе процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счет взыскания и реализации активов и иного имущества».

В группе Qiwi заверили, что бизнес, не связанный с деятельностью Киви-банка, «работает в обычном режиме». ТАСС сообщил о приостановке работы платежных терминалов Киви-банка в Москве (на начало 2023 года их было более 74 тыс. шт.), а «Интерфакс» — о закрытии офисов банка в регионах.

Между тем отзыв лицензии Киви-банка вызвал каскад проблем в других финучреждениях, связанных с ним платежными сервисами. В частности, пострадали клиенты финтех-сервиса «Точка», которые занимались внешнеэкономической деятельностью через филиал Киви-банка. Теперь они не могут снять наличные, сделать перевод, обменять валюту или расплатиться картой, привязанной к счету в Киви-банке, пояснили в банке «Точка». В мобильных приложениях Райффайзенбанка и Металлинвестбанка стала недоступной оплата услуг мобильной связи и некоторых провайдеров других сервисов. «Это связано с отзывом лицензии Киви-банка, через сервисы которого производились оплаты услуг части компаний»,— пояснили в Райффайзенбанке. Во всех банках заверили, что проблемы временные, не уточнив сроков восстановления работы сервисов.

Партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская отмечает что Киви-банк может оспорить действия ЦБ, но на практике суд всегда встает на сторону регулятора. С момента отзыва лицензии органы управления банком (правление) отстраняется от работы и обязаны передать всю документацию временной администрации, в данном случае — АСВ. Если активов банка хватит для расчетов с кредиторами и будет возбуждена процедура принудительной ликвидации, а не банкротства, уточняет юрист, головную компанию и другие ее продукты (впрочем, в основном это финтех-сервисы, прямо связанные с банком) не затронет субсидиарная ответственность, и ее бизнес, скорее всего, не пострадает.

0

Автор публикации

не в сети 3 дня

admin

0
Комментарии: 0Публикации: 722Регистрация: 23-09-2017
Поделиться:

Оставьте заявку, наш специалист свяжется с вами и ответит на вопросы

Размер файла не должен превышать 20mb

Заполняя форму, вы принимаете политику конфиденциальности Я ознакомился с информацией изложенной на сайте Я согласен на получение информационных и рекламных писем


Авторизация
*
*
Генерация пароля

Политика конфиденциальности

Наша компания уважительно относится к правам клиента. Соблюдается строгая конфиденциальность при обработки заявок. Сведения надёжно сохраняются и защищены от передачи. Согласием на обработку данных клиента, исключительно с целью оказания услуг, является размещение заявки на сайте. К персональным данным относится личная информация о клиенте: домашний адрес; имя, фамилия, отчество; сведения о рождении; имущественное, семейное положение; личные контакты (телефон, электронная почта) и прочие сведения, которые перечислены в Законе РФ № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27 июля 2006 г. Клиент вправе отказаться от обработки персональных данных. Нами в данном случае гарантируется удаление из наших баз всех персональных данных в трёхдневный срок в рабочее время. Подобный отказ клиент может оформить простым электронным письмом на адрес, указанный на странице нашего сайта.

Требования к формату заявки на продвижение по «Закрытым базам» контактов

1. Наличие актуального фото

2. Указан возраст

3. Прикреплён файл сопроводительного письма

4. Указан уровень текущего и желаемого дохода

5. Перечислены желаемые должности

6. Указаны наименования всех мест работы и занимаемых должностей

7. Указано образование

8. Указано знание иностранных языков

9. Указан город проживания

10. Перечислены регионы поиска работы

У меня есть пароль
Войти
Получите гостевой доступ

Бесплатный доступ к закрытым материалам сайта по коду, выданному на бесплатной встрече.

Записаться на встречу